De ondernemer
In tegenstelling tot wat veel ondernemers en bedrijven verwachten, komen bij de beoordeling niet uitsluitend de financiën ter sprake. Ook je profiel als ondernemer, je visie en wijze waarop je zaken aanpakt zijn van belang. Banken willen zekerheid op de lange termijn en zullen hier vragen over stellen. Hoe meer het bedrijf verbonden is aan jouw persoon, hoe meer persoonlijke vragen je kunt verwachten. Zorg dat je hierop voorbereid bent en presenteer jezelf.

Daarnaast zal een financierder met je ingaan op de cijfers van je onderneming, en vooral op de onderbouwing hiervan. Wees daarin eerlijk. Er is namelijk geen bedrijf dat alleen maar groei vertoont. Banken weten dat, je klopt niet voor niets bij hen aan! Op vragen als ‘waarom viel de omzet twee jaar geleden tegen?’ verwachten zij een passend en gestaafd antwoord. Draai er dus niet omheen. Door te laten zien dat je adequate maatregelen hebt genomen, versterk je de kredietwaardigheid van jou als persoon en die van je bedrijf.

De kwaliteit van het management
Een belangrijke factor voor de continuïteit van je bedrijfsvoering is de kwaliteit van het management en de directie. De bank let op je organisatiestructuur, de ervaring die je hebt opgebouwd, de mate waarin je de continuïteit kunt waarborgen en de vraag of je de opvolging geregeld hebt. Ook van belang is hoe het management in het verleden ingreep in bepaalde situaties en hoe en waarom bepaalde beslissingen zijn genomen. Om dat te beoordelen zal de financierder je ook vragen stellen over de administratieve organisatie, de mate van automatisering en wat er in de managementletter staat. Vragen die gesteld kunnen worden zijn: 'Hoe ga je om met tussentijdse cijfers en prognoses?'; 'Is er een goed managementinformatiesysteem?' en 'Stuur je tijdig bij naar aanleiding van de beschikbare informatie?'

De kredietwaardigheid van de onderneming
Hoe kredietwaardig jouw onderneming in de ogen van financierders is, hangt samen met de beschikbare activa, de rentabiliteit, de solvabiliteit en de prognoses. De bank wil voor een kredietaanvraag weten hoeveel activa (bezittingen van een onderneming) in het bedrijf aanwezig zijn. Maar ook op hoeveel vreemd vermogen het bedrijf een beroep heeft gedaan en in welke situaties. Bij de beoordeling van de rentabiliteit (winstgevendheid) let een bank op de ontwikkeling door de jaren heen. Ze zal ook zeker om je jaarcijfers en een onderbouwing daarvan vragen. De solvabiliteit (Eigen vermogen / Totaal vermogen x 100 %) is een vrij statisch gegeven. In de meeste gevallen is een solvabiliteit van minimaal 25 procent gewenst.

Externe factoren
Net als jij kijkt naar marktontwikkelingen, doet ook een bank dat. Financierders hebben vaak een beter beeld van wat zich in branches afspeelt dan ondernemers beseffen. Zij beschikken over cijfers waarmee zij de sector analyseren. De bank beoordeelt de vooruitzichten op korte en lange termijn en kijkt naar de rol van je onderneming in de sector door benchmarking. Bij internationale activiteiten maken banken een aanvullende risico-inventarisatie.