In een eerste gesprek krijg je te maken met de contactpersoon of accountmanager voor zakelijke relaties. Dit is geen beslisser, maar hij kan je wel informeren over relevante beschikbare kredietproducten. Daarnaast zal hij als eerste aanspreekpunt samen met jou de gegevens doorlopen op volledigheid en onderbouwing. Ziet de contactpersoon voldoende aanknopingspunten om je bedrijf een lening te verstrekken, dan maakt hij een intern kredietvoorstel.

 

Het kredietvoorstel bestaat uit de financiële gegevens aangevuld met de bedrijfsonderbouwing en toekomstperspectieven. Intern wordt beoordeeld of de bank het risico van de lening wil dragen en de onderneming in staat is tot een extra financiële belasting. Het kan zijn dat er voor de activiteiten waarvoor je een krediet wenst, mogelijkheden zijn tot overheidsfinanciering of dat de bank het financiële risico niet alleen wil dragen. Vaak vindt er dan een tussentijdse terugkoppeling plaats. Dit is bijvoorbeeld het geval bij de BMKB-regeling of Groeifaciliteit, die zorgen voor een extra garantstelling. Daarnaast kan de bank je wijzen op overheidssubsidies zoals de WBSO, omdat deze regeling gekoppeld is aan de Innovatiebox van de Belastingdienst en zo de kredietwaardigheid ten goede komt.

 

Nadat de interne beoordeling is afgerond worden de conclusies teruggekoppeld naar jouw contactpersoon. Meestal is dit binnen vier weken. Het kan zijn dat de aanvraag wordt afgewezen en je op zoek moet naar alternatieven. Is de kredietaanvraag goedgekeurd, dan ontvang je een offerte met de voorwaarden waarin onder andere de hoogte van de financiering, het aflossingsschema, de rente en de zekerheden zijn meegenomen. Het rentepercentage dat de bank rekent is afhankelijk van de prijs waartegen de bank het geld inkoopt, de zekerheden die de onderneming kan bieden en de economie. In tijden van economische onzekerheid wordt een extra vergoeding gevraagd ter compensatie van het risico.

 

Zijn beiden partijen akkoord met de kredietofferte, dan zal de bank verlangen dat je de bijhorende stukken ondertekend en de zekerheden bevestigt bij bijvoorbeeld een notaris. Zodra alle documentatie in orde is, wordt het krediet ter beschikking gesteld.