Bij de beoordeling toetst de bank of de onderneming in staat is om de komende twaalf maanden aan de betalingsplicht te voldoen. Aan dat risico wordt een ‘creditrating’ gekoppeld. Om de geldverstrekking voor zowel de onderneming als de bank zo aantrekkelijk mogelijk te maken, is het van belang aan te tonen dat je bedrijf in staat is eventuele tegenvallers op te vangen en aan de betalingsverplichtingen te voldoen.

 

De rating bepaalt hoeveel eigen vermogen de bank moet aanhouden als zij jouw onderneming een krediet verleent. Dat lijkt misschien vreemd, maar ook banken moeten aan de toezichthouder (DNB) aantonen dat zij solvabel zijn. Om een risicovolle onderneming te financieren, moeten zij een hoger eigen vermogen aanhouden. Dat kost geld en dat wordt aan de ondernemer doorberekend.

 

Hoe gunstiger de creditrating, hoe meer kans je hebt op een aantrekkelijke financiering. Het eigen vermogen dat de bank moet aanhouden bij kredietverlening kan variëren van 1 tot meer dan 30 procent. Voor de veiligste debiteur (zoals de overheid, die niet failliet kan gaan) wordt gerekend met een lage rating, maar heb je een risicovol bedrijf dan loopt dit percentage snel op. Staan er echter zekerheden tegenover die het krediet ruimschoots dekken, dan gaat de rating weer omlaag. En voor starters geldt: hoe hoger de kredietaanvraag, hoe meer risico, dus hoe hoger de rating.