Hoe worden kredieten gefinancierd?
Banken gebruiken eigen en vreemd vermogen ter financiering van de door hen verstrekte leningen. Hier wordt in vogelvlucht uitgelegd hoe banken zich financieren.
Eigen vermogen
Van de toezichthouder moeten banken voor elke uitgeleende euro een bepaald percentage eigen vermogen aanhouden.
Vreemd vermogen
Voor het deel van de verleende en te verlenen kredieten dat niet met eigen vermogen wordt gefinancierd, lenen banken geld bij spaarders, op de geldmarkt (leningen met een korte looptijd) en op de kapitaalmarkt (leningen met een lange looptijd). Op de geld- en kapitaalmarkt lenen banken bij pensioenfondsen, andere professionele beleggers en van elkaar. Ook kunnen banken geld lenen bij de Europese Centrale Bank (ECB) middels de open-markt transacties. Er zijn verschillende open markttransacties die kunnen worden onderverdeeld naar doel en frequentie, zoals de basis-herfinancieringstransacties en langerlopende herfinancieringstransacties.
Basis-herfinancieringstransacties
Dit is de belangrijkste vorm van geldverstrekking van de ECB aan banken. Banken kunnen via inschrijving op deze lening (tenderoperatie) bieden. De hoogste bieders krijgen als eerste hun geld toegewezen totdat het totale, door de ECB te lenen, bedrag is bereikt.
Dit is de belangrijkste vorm van geldverstrekking van de ECB aan banken. Banken kunnen via inschrijving op deze lening (tenderoperatie) bieden. De hoogste bieders krijgen als eerste hun geld toegewezen totdat het totale, door de ECB te lenen, bedrag is bereikt.
De ECB heeft het recht om per bank een maximum vast te stellen om te grote inschrijvingen af te kunnen wijzen. Wanneer het totaal van de door een bank opgegeven biedingen het maximum overschrijdt, zal DNB, als centrale bank in Nederland, de biedingen afwijzen.
Banken moeten hun toewijzing in alle gevallen kunnen dekken door voldoende zekerheden. De hoogte van de zekerheden is dus ook een beperkende factor om als bank bij de ECB te kunnen lenen.
Langerlopende herfinancieringstransacties
Hiermee kunnen banken maandelijks geld tegen onderpand lenen voor een periode van drie maanden. De langerlopende herfinancieringstransacties worden evenals de basis-herfinancieringstransacties toegekend op basis van inschrijving (tenderoperatie).
Hiermee kunnen banken maandelijks geld tegen onderpand lenen voor een periode van drie maanden. De langerlopende herfinancieringstransacties worden evenals de basis-herfinancieringstransacties toegekend op basis van inschrijving (tenderoperatie).
Banken kunnen niet onbeperkt bij de ECB lenen waardoor banken ook geld bij andere partijen op de geld- en kapitaalmarkt moeten lenen. De rente is hier hoger dan de rente die de banken bij de ECB moeten betalen.
U kunt reageren op dit artikel. Wij behouden het recht om reacties te bewerken of te verwijderen.
Laatste nieuws
16 sep 11
Adviezen & klachten
De barometer geeft aan van hoeveel ondernemers de Ondernemerskredietdesk al vragen heeft beantwoord en klachten heeft ontvangen.