Garantie ondernemersfinanciering
De regeling Garantie Ondernemingsfinanciering biedt banken een garantie van 50% voor nieuwe bankleningen van minimaal 1,5 miljoen euro tot maximaal 150 miljoen euro.* De risico's voor de banken nemen hierdoor af, waardoor ondernemingen meer kans van slagen hebben. Een onderneming moet wel aan een aantal voorwaarden voldoen.
De regeling is bestemd voor ondernemingen met substantiële activiteiten in Nederland en met voldoende rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven. Gezien de omvang van de te verstrekken bankleningen is de regeling gericht op grote en middelgrote ondernemingen.
- De onderneming is in Nederland gevestigd en heeft substantiële activiteiten in Nederland;De bank heeft vastgesteld dat er redelijke rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven zijn;
- De financiering die de ondernemer aanvraagt dient niet ter vervanging van eerder verstrekt krediet;
- Er hebben zich geen bovenmatige kapitaalonttrekkingen uit de onderneming voorgedaan in de laatste twaalf maanden;
- Het kapitaal dat de ondernemer aan wil trekken is alleen bestemd voor de financiering van eigen bedrijfsactiviteiten of overnames.
Sectoren die zijn uitgesloten van gebruik van de regeling zijn:
- Landbouw, visserij en aquacultuur, met uitzondering van toelevering en dienstverlening, onroerend goed, met uitzondering van bemiddeling;
- De financiële sector (bank-, verzekerings- of beleggingsbedrijven en participatiemaatschappijen), met uitzondering van bemiddeling;
- De gezondheidszorg (aangenomen dat de onderneming een aanbieder is als bedoeld in artikel 1, onder c, van de Wet marktordening gezondheidszorg.
Voor een financiering met overheidsgarantie kan de ondernemer terecht bij een van de deelnemende banken. De bank besluit of er voor de financiering bij Agentschap NL (voorheen SenterNovem) een verzoek tot garantstelling wordt ingediend en of de financiering uiteindelijk wordt verstrekt. De financiering vindt plaats in de vorm van een banklening met een variabele rente. Per onderneming (of groep) valt ten hoogste 50 miljoen euro onder de garantieregeling. De garantie mag niet worden gebruikt ter vervanging van eerder verstrekt krediet of risicodragend vermogen aan de onderneming.
De regeling kent geen bepalingen ten aanzien van financiële ratio's of minimaal aanwezige solvabiliteit. De looptijd van de garantie is maximaal acht jaar. Eenmaal is uitstel op het aflossingsschema (maximaal één jaar) zonder voorafgaande instemming van Agentschap NL mogelijk. Daarna is uitstel alleen mogelijk met toestemming van Agentschap NL. Tijdelijke afwijkingen op de kredietovereenkomst ("Waivers") of permanente aanpassingen op de kredietovereenkomst ("Amendments") zijn alleen mogelijk na instemming van Agentschap NL. De garantiepremie wordt door de bank uit de marge afgedragen. Verder deelt de Staat mee in alle overige inkomsten op de lening.
De afsluitprovisie wordt na aftrek van 50 basispunten behandelingskosten voor de bank, gedeeld tussen de bank en de Staat. De afdracht van garantiepremie is verplicht over de gehele oorspronkelijke looptijd van het krediet. Bij vervroegde aflossing dient de bank aan de Staat de premie over nog resterende looptijd direct ineens te worden afgedragen. De verplichting om garantiepremie af te dragen vervalt als er verlies is gedeclareerd op een gegarandeerde financiering, gevolgd door uitbetaling. Of wanneer Agentschap NL goedkeuring heeft verleend voor de kwijtschelding van provisieafdracht. Een dergelijk verzoek kan worden gehonoreerd als dit het verlies beperkt van de betrokken partijen. Er zijn geen afwijkende financieringsconstructies toegestaan die een bovenmatig risico voor de Staat inhouden.
De afsluitprovisie wordt na aftrek van 50 basispunten behandelingskosten voor de bank, gedeeld tussen de bank en de Staat. De afdracht van garantiepremie is verplicht over de gehele oorspronkelijke looptijd van het krediet. Bij vervroegde aflossing dient de bank aan de Staat de premie over nog resterende looptijd direct ineens te worden afgedragen. De verplichting om garantiepremie af te dragen vervalt als er verlies is gedeclareerd op een gegarandeerde financiering, gevolgd door uitbetaling. Of wanneer Agentschap NL goedkeuring heeft verleend voor de kwijtschelding van provisieafdracht. Een dergelijk verzoek kan worden gehonoreerd als dit het verlies beperkt van de betrokken partijen. Er zijn geen afwijkende financieringsconstructies toegestaan die een bovenmatig risico voor de Staat inhouden.
*Op Prinsjesdag 2009 werd aangekondigd dat de GO-regeling uitgebreid zou worden naar 150 miljoen euro.
Laatste nieuws
16 sep 11
Adviezen & klachten
De barometer geeft aan van hoeveel ondernemers de Ondernemerskredietdesk al vragen heeft beantwoord en klachten heeft ontvangen.